PREEXISTENCIAS И CARENCIAS - ВАЖНЫЕ МОМЕНТЫ СТРАХОВАНИЯ ЗДОРОВЬЯ

«PREEXISTENCIAS-РАНЕЕ ИМЕЮЩИЕСЯ ЗАБОЛЕВАНИЯ»-

это фундаментальная концепция страхования. 

Речь идет о патологиях, травмах или их последствиях, которые уже есть у соискателя до оформления медицинской страховки.

При оформлении медицинской страховки соискателю необходимо сообщить страховой компании есть ли у него какое-либо уже существующее заболевание, то есть любая патология, возникшая до даты заключения договора. Это необходимый этический жест, и обязательный по закону, поскольку соискатель(страхователь) имеет юридическое обязательство заявить страховщику о существовании имеющихся заболеваний в случае запроса, поскольку закон уполномочивает страховщика не выплачивать компенсацию клиенту, если доказано, что имело место сокрытие.

Некоторые страховщики предпочитают проводить медицинское обследование своих будущих клиентов, чтобы узнать их состояние здоровья, в то время как другие просто отправляют им медицинскую анкету для той же цели. В первом случае компании отдают себя в руки науки, во втором - веры, доверяя слову будущего клиента.

Полученная информация позволяет страховой компании оценить риск, и в данном случае риск - это здоровье страхователя, поскольку лечение определенных заболеваний или патологий может предполагать высокую стоимость.

После проведения исследования существует три варианта развития событий:

- соискатель принят в качестве застрахованного без каких-либо ограничений (ранее имеющиеся заболевания незначительны или существовали очень давно, вылечены и не имели никаких последствий)

- соискатель принят в качестве застрахованного, но устанавливаются ограничительные положения - исключения. Это означает, что страховка не будет покрывать расходы на медицинскую помощь, связанную с этой патологией. 

- может случиться, что соискателя не примут в качестве застрахованного. Есть такие патологии, как сахарный диабет 1 типа, болезни сердца, цереброваскулярные заболевания, СПИД и некоторые другие, которые не подлежат медицинскому страхованию, поскольку компания считает, что их страхование будет сопряжено с очень высоким риском из-за затрат, которые, как ожидается, придется нести.

Что произойдет, если медицинская страховая компания обнаружит, что существуют необъявленные ранее заболевания?

Могут возникнуть две ситуации:

- страховщик генерирует дополнительный пункт в договоре - исключение, отказ в покрытии

 - страховщик аннулирует договор за умысел, за преднамеренный обман.

Важно не путать концепцию ранее имеющихся заболеваний с концепцией CARENCIAS – ВРЕМЕННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ. 

Это льготный период, который медицинские страховые компании включают в свои контракты с аналогичной целью: защищать свои интересы, предотвратить лечение или хирургическоевмешательство ранее имеющихся заболеваний.  

Временные ограничения/carencias (кроме беременности) применяются только один раз в течении жизни договора, обычно длятся от трех месяцев до года и их возможно снять в случае перевода страховки с похожими гарантиями из другой страховой компании. При этом снимаются ограничения с тех гарантий, которые имелись ранее. Также важно, чтобы действие полиса в новой компании вступило в силу именно в день окончания предыдущего полиса. 

Поэтому при смене страховой компании очень важно убедиться,  что в новой компании сохраняются прежние преимущества. Иногда, в зависимости от ситуации, лучше остаться в компании, в которой вы находитесь